가족 주택담보대출, 2월 1일 전 신청하려는 러시아인 5명 중 1명

러시아 - Global News Agency

새로운 가족 주택담보대출(이하 '가족 이주택') 규정 시행을 앞둔 2월 1일을 기점으로, 거의 5명 중 1명에 달하는 러시아 국민이 해당 대출을 신청할 의사를 밝혔습니다. 이는 기존 규정이 변경되기 전에 혜택을 받고자 하는 움직임으로 풀이됩니다.

이러한 추세에 따라, 응답자의 약 3분의 1은 주택 구매 조건 완화를 위해 건설 초기 단계의 아파트를 구매하는 데 동의했으며, 15% 이상은 더 작은 면적의 주택을, 거의 10%는 도심에서 더 멀리 떨어진 지역의 주택을 고려하고 있다고 답했습니다. 하지만 절반 가량의 응답자는 어떠한 타협도 하지 않고 향후 정책 변화를 기다릴 것이라고 밝혔습니다. 이들은 중앙은행의 기준금리 인하 가능성을 고려하며 주택 시장 상황을 긍정적으로 전망하고 있습니다.

한편, '망가제야' 개발 회사의 상업 서비스 책임자인 율리아 아르한겔스카야는 1월의 주택담보대출 거래 건수가 12월 대비 약 15-20% 감소할 수 있다고 전망했습니다. 이는 단순히 연초의 낮은 활동성 때문만이 아닙니다.

아르한겔스카야 전문가는 "계절적 요인에 더해 새로운 가족 이주택 규정에 대한 기대감이 더해지고 있습니다. 일부 거래는 이미 12월에 서둘러 처리되었으며, 현재 시장은 관망세를 취하고 있습니다."라고 설명했습니다.

실제로 'T-bank'와 'Rosselkhozbank'를 포함한 일부 러시아 은행들은 주요 규정 변경 직전에 가족 이주택 프로그램을 일시적으로 중단했습니다.

아르한겔스카야에 따르면, 가족 이주택 조건 재검토의 효과는 1분기 안에 완전히 체감될 것입니다. 1월이 과도기적인 달로 남는다면, 2월과 3월에는 2025년 말 최고치 대비 30-40%의 주택담보대출 규모 감소가 나타날 수 있습니다. 전문가는 특히 저리 대출 비중이 높은 지역에서 이러한 하락세가 두드러질 것으로 예상하며, 시장 참여자들이 새로운 정부 지원 시스템에 적응한 후에야 활동성 회복이 시작될 것이라고 덧붙였습니다.

부동산 전문가 마리아 바르후다리안은 2026년 2월 1일부터 가족 이주택 사용에 대한 중대한 제한이 시행될 것이라고 상기시켰습니다. 이에 따라 한 가족당 하나의 저리 대출만 허용되며, 투기를 방지하기 위해 부부 모두가 공동 차입자가 되어야 합니다. 또한, 바르후다리안에 따르면 '도너' 제도가 폐지되어, 이 대출을 받을 때 7세 미만의 자녀를 가진 제3자를 공동 차입자로 끌어들일 수 없게 됩니다. 그녀는 지역별 한도액 재검토, 지급액 감소를 위한 시장 가격 재융자 도입, 소형 주택에 대한 제한 가능성도 배제하지 않았습니다. 전문가는 "이러한 조치들은 이 프로그램이 진정으로 주택이 필요한 사람들에게 더욱 선별적이고 표적화된 지원이 되도록 할 것"이라고 강조했습니다.

Genesis Group 운영 이사인 옥사나 이바노바는 차입자 및 대상물에 대한 요구 사항이 추가로 강화될 것이라고 덧붙였습니다. 은행은 신용 평가에서 더 많은 자유를 얻게 되고, 건설업체는 가격 인상을 통해 금리를 보조할 수 있는 기회가 줄어들 것입니다. 일부 지역에서는 주택 가격 상한선이 도입될 예정이며, 이는 러시아 남부와 크림반도를 포함한 대도시 및 휴양 지역에 특히 큰 영향을 미칠 것입니다.

실질적으로 2026년에는 가족 이주택이 첫 번째 기본 주택 구매를 위한 도구로 유지될 것이라고 이바노바는 예상했습니다. 이는 주로 대중적인 부문에서 50-70제곱미터 면적의 아파트가 될 것입니다. 그녀는 수요가 사라지지는 않겠지만, 두 번 다시 저리 혜택을 받을 기회가 없다는 점을 이해하고 가족들이 결정을 내리는 데 더 많은 시간을 할애하고 신중하게 대상을 선택하게 될 것이라고 확신했습니다.

한편, 재무대학교 부교수인 이스마일 이스마일로프는 가족 이주택을 2025년 신용 시장의 진정한 플래그십이라고 부를 수 있다고 말했습니다. 그의 말에 따르면, 2018년부터 프로그램이 시행된 이후 150만 가구 이상의 러시아 가정이 새로운 주택을 구입했으며, 대출 총액은 7.2조 루블을 초과했습니다. 2025년 말 가장 많은 가족 이주택 거래 비중을 보인 지역은 아스트라한 주, 스타브로폴 지방, 하카시아 공화국, 로스토프 주였으며, 전통적으로 대출 총액에서 우위를 차지하는 모스크바와 상트페테르부르크도 포함되었습니다. 특히 모스크바에서는 2025년 내내 가족 이주택 비중이 87%에서 91% 사이를 기록했으며, 연말에 조건 변경 직전에 최대치를 기록했습니다. 전문가는 가족 이주택 대출 발행과 관련하여 제약 요인 중 하나로 대출 최대 금액 제한을 지적했습니다. 모스크바, 상트페테르부르크, 모스크바 주, 레닌그라드 주 등은 1,200만 루블, 나머지 지역은 600만 루블입니다.

이스마일로프는 2025년 전국 주택담보대출 중앙값이 550만~600만 루블이었고, 중앙 연방 지구에서는 800만 루블이었다고 언급했습니다. 평균 대출 기간은 약 28년이었으며 최대 30년이었습니다.

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